Настройка эквайринга в 1С: терминал, оплата картой и комиссия банка

Эквайринг в 1С подключают в два приёма: сначала заводят эквайринговый терминал в справочнике (банк-эквайер, договор, процент комиссии), затем привязывают к кассе физический пин-пад через Подключаемое оборудование. После этого в чеке появляется оплата картой, а в конце смены кассир делает сверку итогов . Проводки по комиссии и зачислению денег формируются в Бухгалтерии на счёте 57.03.

Подключить эквайринг в 1С нужно до первой продажи по карте — иначе оплата картой на кассе просто не появится как способ оплаты. Ниже — порядок действий для Розницы, Управления торговлей и Бухгалтерии, с точными разделами меню и разбором того, где чаще всего ломается связь с терминалом.

Речь идёт о торговом эквайринге — приёме оплаты банковской картой через физический терминал на кассе. Интернет-эквайринг (оплата на сайте) и приём через СБП по QR-коду настраиваются иначе и здесь не разбираются, хотя часть шагов (договор, вид оплаты, счёт 57.03) у них общая.

С чего начать: договор с банком и включение опции

Перед настройкой в программе нужен договор эквайринга с банком. Из него в 1С понадобятся три вещи:

• 💳 банк-эквайер — кто обслуживает терминал и зачисляет выручку;
• 📉 ставка комиссии — процент, который банк удерживает с каждой операции (ориентировочно 1,2–2,5% для торговли, по рознице бывает ниже);
• 🏦 расчётный счёт, на который банк переводит деньги за минусом комиссии.

Ставка комиссии зависит от оборота, сферы и типа карт. Банк может дать разные проценты для обычных и для премиальных карт, но в 1С задаётся один средний процент на терминал — программа использует его для управленческой оценки, а точную сумму удержания всё равно берут из реестра банка. Поэтому не стоит добиваться копеечной точности в карточке: главное — чтобы зачисление сходилось с выпиской.

Дальше включается функциональная опция. Без неё поля эквайринга в документах скрыты.

После включения опции в разделе появляются справочники для эквайринга: эквайринговые терминалы (Розница, УТ) или виды оплат с типом «платёжная карта» (Бухгалтерия).

Как завести эквайринговый терминал в справочнике

В Рознице и УТ создаётся элемент справочника Эквайринговые терминалы. Это логическая настройка — параметры договора, а не само железо.

Заполняем карточку терминала:

1. Наименование — понятное, например по номеру кассы или банку.
2. Банк-эквайер — выбрать из справочника контрагентов (или завести новый).
3. Договор — договор эквайринга с этим банком.
4. Процент комиссии — ставка из договора. По нему программа посчитает сумму удержания.
5. Валюта — рубли.
6. Тип оплаты — платёжная карта.

В Бухгалтерии 3.0 аналог терминала — элемент справочника Виды оплат с типом «Платёжная карта». В нём указывают банк-эквайер, договор, процент комиссии и счёт учёта 57.03 «Продажи по платёжным картам». Этот вид оплаты потом подставляется в отчёт о розничных продажах и в поступление на расчётный счёт.

Подключение физического терминала (пин-пада)

Логическая настройка готова — теперь к кассе подключается само устройство. Это делается через подключаемое оборудование, отдельно от справочника терминалов.

Путь: Администрирование → Подключаемое оборудование (в Рознице — НСИ → Подключаемое оборудование). Добавляем новое устройство:

1. Тип оборудования — эквайринговый терминал.
2. Рабочее место — та касса, к которой физически подключён пин-пад.
3. Драйвер (обработчик) — выбрать банк: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Inpas, Arcus 2 и другие. Каждый банк поставляет свой драйвер.
4. Нажать Настроить и указать порт (COM/USB) и параметры связи из инструкции банка.
5. Нажать Тест устройства — должен пройти тестовый запрос к терминалу.

Драйвер эквайринга под ваш банк нужно установить на компьютер кассы до настройки в 1С — без него список обработчиков будет пустым. Драйвер берут у банка-эквайера или у производителя терминала, а не в самой 1С.

После успешного теста физический терминал связывается с эквайринговым терминалом из справочника — тогда оплата картой заработает «от кнопки до списания».

Здесь важно различать два варианта подключения. При интегрированном эквайринге 1С сама передаёт сумму на пин-пад — кассир ничего не набирает на терминале, ошибиться в сумме нельзя. Именно он настраивается через подключаемое оборудование. При автономном (неинтегрированном) терминале кассир вводит сумму на пин-паде руками, а в 1С оплата картой отмечается отдельно — связи между программой и устройством нет, и сверка сумм полностью на кассире. Если стоит задача исключить ручные ошибки, подключайте терминал интегрированно.

Оплата банковской картой на кассе

Когда всё связано, приём оплаты картой встроен в рабочее место кассира (РМК). Порядок:

1. Пробить товары в чек как обычно.
2. Нажать оплату — выбрать способ платёжной картой (или Безналичными).
3. 1С отправляет сумму на пин-пад, терминал запрашивает карту у покупателя.
4. Покупатель прикладывает или вставляет карту, вводит пин-код.
5. Терминал печатает слип, 1С фиксирует эквайринговую операцию и закрывает чек.

Чек можно оплатить смешанно: часть наличными, часть картой. В этом случае в оплате указывают две суммы, и карта проводится только на свою часть.

Возврат по карте оформляется через документ возврата в РМК: 1С отправляет на терминал операцию отмены, деньги возвращаются на ту же карту. Возврат на карту возможен только на карту, с которой прошла оплата — наличными возврат по эквайрингу не выдают.

Если на терминале настроена программа лояльности банка, бонусные баллы списываются на стороне банка и в 1С приходит итоговая сумма к оплате — отдельно баллы в чеке проводить не нужно. Собственные бонусы и скидки магазина уменьшают сумму чека до оплаты картой, а не после.

В Бухгалтерии без кассовой смены оплату картой по безналу (например, при оптовой отгрузке по договору) заводят документом поступления с видом оплаты «платёжная карта» — он формирует движение по счёту 57.03. Схема здесь на один шаг длиннее розничной: сначала реализация даёт выручку на счёте 62, затем оплата картой закрывает долг покупателя через 57.03.

Сверка итогов и закрытие смены

В конце смены кассир делает сверку итогов по эквайрингу — это обязательный шаг, а не формальность. Операция сверяет сумму операций в терминале с данными банка за день и переводит деньги в обработку на зачисление.

• Запускается из РМК: закрытие смены включает сверку итогов по каждому эквайринговому терминалу.
• Терминал печатает отчёт со сверкой: количество операций и общую сумму.
• Если суммы в 1С и на терминале совпали — смена закрывается чисто.

Без ежедневной сверки итогов банк может не зачислить выручку за день, а в учёте накопится расхождение между 57.03 и выпиской.

Деньги по эквайрингу приходят с задержкой. Банк собирает операции за день в реестр и зачисляет их на расчётный счёт обычно на следующий рабочий день, реже — через два-три дня или раз в несколько дней по условиям договора. Из-за этого остаток на счёте 57.03 на конец дня — это нормально: он показывает выручку, которую банк ещё не перечислил. Проблема только тогда, когда сумма зависает на 57.03 дольше срока зачисления из договора — это сигнал искать незакрытую операцию или неразнесённую выписку.

Проводки по эквайрингу и комиссия банка

Бухгалтерские проводки формируются в Бухгалтерии 3.0 (в Розницу и УТ учёт переносится обменом, если он настроен). Деньги по карте идут не напрямую на расчётный счёт, а через транзитный счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам».

Логика такая: в день продажи выручка по картам ложится на 57.03, а когда банк зачислит деньги на расчётный счёт (обычно на следующий рабочий день, за вычетом комиссии) — 57.03 закрывается.

Поступление денег заводят документом Банк и касса → Банковские выписки, вид операции — поступления от продаж по платёжным картам. В документе ставят флажок услуги банка (комиссия) и сумму удержания — тогда 57.03 закроется полностью.

Комиссия банка-эквайера НДС не облагается: банковские операции освобождены по статье 149 НК РФ, поэтому входного НДС с комиссии нет и к вычету ставить нечего. Комиссию относят на прочие расходы (счёт 91.02).

Пример на цифрах: продали на 100 000 ₽ по карте, комиссия банка 1,5%. Банк удержит 1 500 ₽ и зачислит 98 500 ₽. Проводки: Дт 51 Кт 57.03 — 98 500 ₽, Дт 91.02 Кт 57.03 — 1 500 ₽. Счёт 57.03 закрывается в ноль по этой операции.

Возврат по карте отражают сторнирующими движениями: выручка и НДС уменьшаются, а по 57.03 проходит обратная операция. Когда банк вернёт деньги покупателю и скорректирует реестр, зачисление по этому дню придёт уже за вычетом суммы возврата. Отдельно просить банк вернуть удержанную комиссию по возврату, как правило, бессмысленно — по большинству договоров она не возвращается.

Для контроля удобно раз в месяц смотреть оборотно-сальдовую ведомость по счёту 57.03: по каждому терминалу обороты по дебету (выручка) и кредиту (зачисления и комиссия) должны сходиться, а остаток — равняться выручке последних дней, которую банк ещё не перечислил. Зависшие старые суммы на 57.03 — повод поднять реестры банка и найти незакрытую операцию.

Проверьте настройку перед первой сменой

Частые вопросы