Приём платежей в 1С: эквайринг, СБП и безналичные от юрлиц

Новый способ оплаты добавляется в 1С через справочник видов оплат: открываете его, создаёте элемент с нужным типом (наличные, платёжная карта, оплата по QR-коду, подарочный сертификат) и привязываете к нему оборудование или банковский договор. После этого способ появляется в окне оплаты чека и в документах продажи.

Что именно настраивать — зависит от канала. Для розницы это эквайринговый терминал и СБП, для расчётов с юрлицами — загрузка банковских выписок , для соблюдения 54-ФЗ — онлайн-касса (ККТ). Ниже — все четыре сценария по шагам, с путями меню, тарифными ориентирами и проверкой.

Сценарии приёма оплаты и что нужно подготовить

Сначала определите, кто и как вам платит. От этого зависит, какой механизм включать.

• 💳 Физлица картой на кассе — нужен эквайринговый терминал и договор торгового эквайринга с банком.
• 📱 Физлица по QR-коду — Система быстрых платежей (СБП), договор с банком-участником.
• 🏢 Юрлица по счёту — расчётный счёт и загрузка банковских выписок (клиент-банк или ДиректБанк).
• 🧾 Любая оплата физлица — онлайн-касса: при расчёте с населением чек обязателен по 54-ФЗ.

Розничные виды оплат (карта, СБП, наличные) настраиваются в конфигурациях 1С:Розница и 1С:Управление торговлей. Приём безналичных от юрлиц и учёт эквайринга по счёту 57 ведутся в 1С:Бухгалтерии. Если у вас одна база, часть операций уйдёт в учётную систему через обмен.

Добавление вида оплаты в документы продажи

Вид оплаты — это и есть «способ платежа», который кассир выбирает в окне оплаты. Без него платёж в базу не попадёт.

В 1С:Рознице справочник открывается в разделе НСИ → Виды оплат. В 1С:Управлении торговлей виды оплат и настройки эквайринга находятся в разделе Продажи. Создайте новый элемент и заполните:

1. Наименование — понятное кассиру («Оплата картой», «СБП», «Наличные»).
2. Тип оплаты — выберите из списка: наличными, платёжной картой, по платёжным картам (эквайринг), по QR-коду, подарочным сертификатом.
3. Счёт учёта — счёт, на который ляжет сумма (для карт обычно счёт переводов в пути, для наличных — касса).
4. Для безналичных типов — ссылка на подключённое оборудование или банк.

После сохранения вид оплаты появляется в правилах оплаты рабочего места кассира (РМК). Проверьте, что он включён в настройках РМК, иначе кнопка на кассе не покажется.

Подключение эквайрингового терминала

Эквайринг в 1С подключается как внешнее торговое оборудование. Терминал физически соединяется с кассой, а 1С управляет им через драйвер банка.

Порядок действий:

1. Откройте Администрирование → Подключаемое оборудование.
2. Включите флажок использования оборудования, если он ещё не стоит.
3. Добавьте новое устройство, тип — Эквайринговые терминалы.
4. Выберите драйвер вашего банка и рабочее место (компьютер кассы).
5. Укажите параметры подключения из инструкции банка (порт, скорость) и нажмите проверку — терминал должен ответить.
6. Привяжите устройство к виду оплаты «Оплата картой».

Теперь при выборе этого вида оплаты на кассе 1С сама отправит сумму на терминал, дождётся авторизации и вернёт результат. Отдельно вводить сумму на терминале не нужно — это и есть смысл интеграции.

Тарифы (ориентировочно): торговый эквайринг — примерно 1,2–2,5% с каждой операции в зависимости от оборота и сферы. Точную ставку смотрите в договоре с банком.

Счёт учёта по картам в 1С:Бухгалтерии — 57.03 «Продажи по платёжным картам». В момент оплаты сумма попадает на 57.03, а когда банк перечислит деньги за вычетом комиссии — списывается на расчётный счёт.

В 1С:Бухгалтерии выручка по картам приходит не из кассовой смены, а из розничного отчёта или документа оплаты по договору эквайринга. Договор эквайринга с банком заводится в карточке контрагента-банка с видом «Прочее» или специальным признаком эквайринга — в нём указывают процент комиссии, чтобы программа сама считала расход. При зачислении от банка в банковской выписке выбирайте вид операции, связанный с оплатой платёжными картами, — тогда закроется счёт 57.03 и отразится комиссия.

Оплата по QR-коду через СБП

Система быстрых платежей (СБП) работает по 161-ФЗ: покупатель сканирует QR-код, платит из приложения своего банка, деньги приходят почти мгновенно. Терминал для этого не обязателен — QR можно показать на экране или распечатать.

Чтобы добавить оплату по QR в 1С:

1. Заключите договор на приём платежей по СБП с банком-участником (это отдельная услуга, не то же самое, что эквайринг).
2. В справочнике видов оплат создайте элемент с типом по QR-коду (СБП).
3. Укажите данные, которые даст банк: идентификатор точки, ключи доступа к сервису формирования QR.
4. Проверьте, что онлайн-касса пробивает чек с признаком безналичной оплаты.

Статический QR подходит для фиксированной точки, но сумму покупатель вводит сам — это риск ошибок. Для розницы используйте динамический QR: 1С формирует код под конкретную сумму чека, покупатель не вводит её вручную.

При оплате кассир выбирает вид «СБП», 1С запрашивает у банка динамический QR под сумму чека и показывает его покупателю. Покупатель сканирует код камерой в приложении своего банка, подтверждает платёж — и 1С получает уведомление об оплате, после чего закрывает чек. Возврат по СБП оформляется тем же видом оплаты через операцию возврата, деньги уходят на тот счёт, с которого пришли.

Тариф СБП (ориентировочно): 0,4–0,7% для большинства категорий — ощутимо дешевле карточного эквайринга. Это главный довод в пользу СБП для розницы с высокой долей мелких платежей.

Безналичные платежи от юрлиц: счёт и выписка

Когда платит организация, оплата приходит на расчётный счёт платёжным поручением. Задача в 1С — выставить счёт и затем отразить поступление по банковской выписке.

Шаг 1. Выставить счёт. В 1С:Бухгалтерии — документ Счёт покупателю (раздел Продажи). В нём указываете контрагента, договор, номенклатуру и сумму. Счёт можно выгрузить в PDF и отправить покупателю.

Шаг 2. Получить деньги в учёт. Оплата отражается в разделе Банк и касса → Банковские выписки документом Поступление на расчётный счёт с видом операции «Оплата от покупателя». Проводка — Дт 51 Кт 62.01 (или 62.02, если это аванс).

Вводить каждую строку вручную не нужно — настройте обмен с банком одним из способов:

• Клиент-банк (файловый обмен). 1С выгружает платёжки в файл 1c_to_kl.txt, а программа банка загружает выписку в файл формата kl_to_1c.txt. Это стандарт «1С:Предприятие — Клиент банка», работает практически с любым банком. Вы экспортируете файл из 1С, грузите в клиент-банк, а обратно — выписку с зачислениями.
• 1С:ДиректБанк. Прямой обмен с банком из программы, без выгрузки файлов и без отдельного клиент-банка. Платёжки и выписки ходят по защищённому каналу прямо из 1С. Подключается, если ваш банк поддерживает технологию — настройка в карточке банковского счёта, кнопка подключения к сервису прямого обмена.

Для регулярных расчётов с юрлицами удобнее ДиректБанк: не нужно каждый раз открывать стороннюю программу и вручную переносить файлы. Файловый обмен оставляют как запасной вариант, если банк прямой обмен не поддерживает.

Онлайн-касса и фискализация платежа

При расчётах с физлицами одного эквайринга мало: по 54-ФЗ на каждую оплату нужен фискальный чек. Касса (ККТ) подключается отдельно от терминала.

1. Откройте Администрирование → Подключаемое оборудование.
2. Добавьте устройство типа ККТ с передачей данных и выберите драйвер модели кассы.
3. Укажите параметры подключения и зарегистрируйте кассу (регистрация в ФНС выполняется до этого, в 1С вносятся регистрационные данные).
4. Проверьте связь — пробейте тестовый чек из формы устройства.

Эквайринг и ККТ работают в паре: 1С получает подтверждение оплаты от терминала или по СБП и тут же формирует чек с нужным признаком расчёта (наличные, безналичные). Если чек не пробивается, оплата всё равно не считается завершённой корректно.

Один чек может содержать смешанную оплату — часть наличными, часть картой. В окне оплаты кассир вводит суммы по каждому виду, а 1С распределяет их и передаёт на кассу одним фискальным документом с разбивкой по формам расчёта. Проверьте это при настройке: смешанная оплата — частый кейс в рознице, и она должна проходить без ручной правки чека.

Проверка платежей, отчёты и типичные ошибки

После настройки прогоните контрольную продажу по каждому способу и сверьте суммы.

Где смотреть результат:

• Розница — отчёт по кассовой смене и выручке по видам оплат (раздел Продажи / Финансы): видно разбивку наличные / карты / СБП.
• Бухгалтерия — оборотно-сальдовая ведомость по счёту 57.03 (должна закрываться после зачисления от банка) и по 62 для юрлиц.

Частые проблемы собрали в диагностику — по симптому сразу видно причину.

Частые вопросы