Как подключить эквайринг в 1С и провести оплату картой

Чтобы принимать оплату картой, в 1С нужно связать три вещи: договор эквайринга с банком, вид оплаты «платёжная карта» и физический терминал, подключённый как торговое оборудование. После этого кассир нажимает на кассе «Оплата картой», сумма уходит на терминал, а программа сама формирует проводки через счёт 57.03.

Ниже — порядок настройки для 1С:Розница и 1С:Управление торговлей (подключение терминала к рабочему месту кассира) и для 1С:Бухгалтерии (учёт поступлений и комиссии банка). Пути меню приведены по интерфейсу «Такси».

Что нужно подготовить до настройки

Эквайринг — это приём безналичной оплаты картой через терминал (POS-терминал), который банк-эквайер подключает к вашей кассе. Деньги покупателя сначала попадают на счёт банка, а затем зачисляются вам на расчётный счёт за вычетом комиссии.

Перед настройкой в 1С соберите исходные данные:

• 🏦 Договор эквайринга с банком — из него берём процент комиссии и срок зачисления денег.
• 💳 Терминал от банка и его модель — от модели зависит, какой драйвер ставить в 1С.
• 🔌 Драйвер эквайрингового терминала — отдельная программа банка (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.), которую ставят на компьютер с 1С. Без драйвера терминал в программе не появится.
• 🧾 Касса (ККТ), уже подключённая и зарегистрированная в ФНС, — оплата картой всё равно проходит через онлайн-кассу и фискализируется.

Про комиссию. Ставка эквайринга — это предмет договора, а не фиксированная величина. Ориентировочно для торговли это 1,2–2,5% с оборота, для сферы услуг и общепита бывает выше, для социально значимых товаров — ниже. Точный процент всегда смотрите в своём договоре: именно его вы впишете в настройки, и от него зависят проводки по комиссии.

Где что настраивается, зависит от конфигурации — терминал и приём оплаты живут в «торговых» программах, а учёт зачислений — в бухгалтерской:

Создаём договор эквайринга и вид оплаты

Сначала заводим в программе банк, через который принимаем карты, и способ оплаты.

Шаг 1. Договор эквайринга. Это отдельный справочник, где хранятся условия приёма карт.

• В 1С:Бухгалтерии — Справочники → Банк → Договоры эквайринга (блок «Касса»).
• В 1С:Рознице и Управлении торговлей — договор заводится при настройке вида оплаты или в разделе НСИ.

В карточке договора укажите:

• банк-эквайер (из справочника контрагентов),
• вид оплаты, который обслуживает договор (платёжные карты),
• процент комиссии банка — именно отсюда программа возьмёт сумму расхода при зачислении,
• счёт учёта расчётов — по умолчанию 57.03 «Продажи по платёжным картам».

Шаг 2. Вид оплаты «Платёжная карта». В справочнике видов оплат создайте элемент с типом «Платёжная карта» и привяжите к нему договор эквайринга.

• В 1С:Рознице — НСИ → Виды оплат (или Настройки → Виды оплаты).
• В Управлении торговлей — НСИ и администрирование → Виды оплаты.

Подключаем терминал как торговое оборудование

Терминал в 1С — это подключаемое оборудование типа «Эквайринговый терминал». Пока он не подключён, кнопка оплаты картой на кассе будет неактивной.

1. Откройте НСИ и администрирование → Подключаемое оборудование (в Рознице — Администрирование → Подключаемое оборудование).
2. Включите флажок «Использовать подключаемое оборудование», если он ещё не стоит.
3. Нажмите «Создать», выберите тип оборудования «Эквайринговые терминалы».
4. В поле «Драйвер оборудования» выберите драйвер вашего банка. Если его нет в списке — нажмите установку драйвера или поставьте его отдельно программой банка, затем вернитесь.
5. Укажите рабочее место (компьютер), к которому физически подключён терминал.
6. Нажмите «Настроить…» — откроются параметры драйвера: номер COM-порта или IP-адрес терминала, таймауты. Эти значения даёт банк или инструкция к терминалу.
7. Нажмите «Тест подключения». Терминал должен ответить — обычно на экране появляется сообщение об успешном соединении.

После успешного теста свяжите терминал с видом оплаты и кассой: один терминал обслуживает одну кассовую смену.

Проводим оплату картой и печатаем чек

Когда всё подключено, приём оплаты выглядит так — на примере рабочего места кассира (РМК) в 1С:Рознице:

1. Кассир набирает товары в чек.
2. Нажимает «Оплата» и выбирает способ «Платёжная карта» (или сразу жмёт кнопку «Карта»).
3. Сумма автоматически уходит на терминал — покупатель прикладывает или вставляет карту и вводит ПИН.
4. Терминал обрабатывает платёж и печатает слип (банковскую квитанцию).
5. 1С получает от терминала подтверждение и автоматически пробивает фискальный чек на онлайн-кассе с признаком оплаты «безналичными».

Чек ККТ и банковский слип — это два разных документа. Чек онлайн-кассы обязателен по 54-ФЗ при любой оплате картой, слип терминала его не заменяет.

Можно комбинировать оплату: часть суммы — наличными, часть — картой. В окне оплаты вводите сумму по карте, остаток уйдёт на другой способ. Чек ККТ в этом случае печатается один, с двумя видами оплаты.

Возврат оплаты картой. Деньги по карте возвращают только на ту же карту — наличными вернуть нельзя. В 1С оформляют документ возврата с видом оплаты «Платёжная карта», и терминал проводит обратную операцию. Если покупатель пришёл с возвратом в другой день, когда банковский день уже закрыт, возврат всё равно идёт по карте, но зачисление покупателю банк проведёт по своим срокам.

Сверка итогов и закрытие смены

В конце рабочего дня по эквайрингу делают сверку итогов — терминал сопоставляет сумму своих операций за день с тем, что зафиксировал банк. Это обязательная операция: без неё банк может не зачислить деньги за день.

• В РМК 1С:Розницы команда вызывается из меню операций с оборудованием — «Сверка итогов по эквайрингу» (или «Закрытие смены » на терминале).
• Терминал распечатывает отчёт: число операций, сумма продаж, сумма возвратов, итог к зачислению.

Сверку итогов делают до закрытия кассовой смены и снятия Z-отчёта по ККТ. Порядок такой:

1. Сверка итогов по эквайрингу (терминал закрывает банковский день).
2. Закрытие кассовой смены в 1С — формируется отчёт о розничных продажах.
3. Снятие отчёта о закрытии смены (Z-отчёт) на онлайн-кассе.

Если сверку итогов пропустить, банковский день на терминале не закроется: операции накопятся и уйдут на зачисление вместе со следующей сверкой. Деньги при этом не теряются, но выписка банка за день не совпадёт с продажами в 1С, и разносить поступления придётся вручную. Поэтому сверку делают каждую смену, даже если за день была одна оплата картой.

Когда касс и терминалов несколько, каждая пара «касса — терминал» закрывается отдельно. Один терминал нельзя привязать к двум кассам одновременно: сверка перемешает операции, и итог не сойдётся ни по одной.

Проводки: поступление денег и комиссия банка

Деньги по эквайрингу приходят на расчётный счёт не сразу и не полностью — банк удерживает комиссию. В учёте это проходит через транзитный счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам».

Покажем на примере. Покупатель оплатил картой 10 000 ₽, комиссия банка по договору — 1,8%, то есть 180 ₽. Банк зачислит 9 820 ₽.

Момент оплаты картой (отчёт о розничных продажах или операция по платёжной карте):

Проверьте баланс счёта 57.03: по дебету прошло 10 000 (оплата картой), по кредиту — 9 820 (зачисление) + 180 (комиссия) = 10 000. Счёт закрылся в ноль — значит, день по эквайрингу разнесён верно.

В 1С:Бухгалтерии зачисление оформляют документом Банк и касса → Банковские выписки → Поступление с видом операции «Поступления по платёжным картам и банковским кредитам». Программа сама разложит сумму на зачисление и комиссию, если в договоре эквайринга указан процент.

Частые ошибки при настройке эквайринга

Частые вопросы