Как подключить эквайринговый терминал к 1С и принимать оплату картой

Чтобы касса в 1С принимала карты, нужно связать три объекта: эквайринговый терминал в разделе Администрирование → Подключаемое оборудование, запись банка-эквайера с договором и вид оплаты с типом «Платёжная карта». После этого кнопка оплаты картой появляется в чеке и в документах продажи, а суммы по картам встают в отдельную строку при закрытии смены.

Ниже — порядок для 1С:Розница (2.3 и 3.0) и 1С:Управление торговлей 11. Пути меню в этих конфигурациях немного различаются, поэтому ключевые места даю для каждой. Эквайринг — это безналичный приём оплаты через POS-терминал банка; 1С при этом не списывает деньги сама, а отправляет команду на терминал и получает от него подтверждение.

Что подготовить до настройки в программе

Настройка в 1С — последний шаг. Сначала должны быть готовы договор и оборудование, иначе терминал не ответит на команды программы.

• 📄 Договор эквайринга с банком. В нём указана комиссия (ориентировочно 1,2–2,5% с оборота, по торговому эквайрингу — зависит от банка и оборота) и реквизиты, по которым банк зачисляет выручку.
• 🔌 POS-терминал от банка, подключённый к компьютеру кассы (USB или Ethernet) и прошедший первичную активацию у банка.
• 💿 Драйвер эквайринга под вашу модель терминала. Это отдельная программа от банка или поставщика (например, драйверы Сбербанка, «Инпас», «Ярус»), а не часть 1С. Скачивается с сайта банка и устанавливается на тот же компьютер.
• 🧾 Подключённая онлайн-касса (фискальный регистратор). Чек по карте пробивается через ту же ККТ, что и при наличных, — это требование 54-ФЗ.

Шаг 1. Создаём банк-эквайер и договор

Запись о банке нужна, чтобы 1С знала, по какому договору идёт зачисление и какой счёт использовать для безналичной выручки.

1. В 1С:Розница откройте НСИ → Договоры эквайринга (в УТ 11 — НСИ и администрирование → Казначейство → Эквайринг → Договоры эквайринга).
2. Создайте договор: выберите банк-эквайер из справочника контрагентов (при необходимости заведите банк как нового контрагента).
3. Укажите процент комиссии по договору и валюту — рубли.
4. Задайте счёт учёта, на который банк зачисляет выручку по картам. Чаще это отдельный расчётный счёт или тот же, что и для наличной выручки, — смотрите условия договора.

Договор эквайринга — это связка «банк + комиссия + счёт». Один договор можно использовать для нескольких терминалов, если банк и условия одни.

Шаг 2. Подключаем эквайринговый терминал как оборудование

Терминал в 1С — это объект «Подключаемое оборудование» того же рода, что сканер штрихкодов или фискальный регистратор.

1. Откройте Администрирование → Подключаемое оборудование (в УТ — НСИ и администрирование → Администрирование → Подключаемое оборудование).
2. Включите флажок Использовать подключаемое оборудование, если он ещё не стоит.
3. В списке типов выберите Эквайринговые терминалы и нажмите создать новый элемент.
4. В карточке укажите:
   • Рабочее место (компьютер кассы, к которому физически подключён терминал);
   • Драйвер оборудования — выберите установленный драйвер вашего банка из выпадающего списка. Если драйвера нет в списке, нажмите кнопку установки драйвера и укажите файл, скачанный с сайта банка.
5. Откройте Настроить… и задайте параметры подключения: номер COM-порта или IP-адрес и порт терминала, логин/пароль мерчанта — эти значения даёт банк.
6. Нажмите Тест подключения. Терминал должен ответить — обычно на его экране появляется отклик или в 1С выводится сообщение об успешной связи.

Если тест подключения не проходит, дальше идти бессмысленно: проверьте кабель, запущенный драйвер и правильность порта, прежде чем настраивать виды оплат.

Шаг 3. Создаём вид оплаты «Платёжная карта»

Вид оплаты — это то, что кассир выбирает в чеке. Именно он связывает кнопку «Оплата картой» с конкретным терминалом и договором.

1. Откройте НСИ → Виды оплат (в УТ 11 — НСИ и администрирование → Казначейство → Эквайринг → Виды оплаты, либо справочник видов оплат в разделе НСИ).
2. Создайте новый вид оплаты и выберите тип Платёжная карта (в некоторых релизах — «Платёжная карта (эквайринг)»).
3. Укажите:
   • Эквайринговый терминал — тот, что завели на шаге 2;
   • Договор эквайринга — с шага 1;
   • Счёт учёта безналичной выручки.
4. Сохраните вид оплаты.

Если карты принимаются на нескольких кассах, для каждого рабочего места нужен свой терминал и, как правило, свой вид оплаты, привязанный к этому терминалу.

Шаг 4. Проверяем приём оплаты и фискальный чек

Прежде чем пускать кассу в работу, проведите пробную операцию на минимальную сумму (например, 1 ₽) и сразу сделайте по ней возврат.

1. Откройте рабочее место кассира (РМК) или документ продажи.
2. Добавьте товар и выберите оплату картой — нажмите кнопку с выбранным видом оплаты.
3. 1С отправит сумму на терминал. Клиент (или вы в тесте) прикладывает карту, терминал запрашивает авторизацию у банка.
4. После подтверждения терминал печатает слип (банковский чек), а 1С — фискальный чек с признаком безналичной оплаты.

Что должно сойтись после успешной оплаты:

Если все три совпали — настройка эквайринга рабочая. Разовую пробную продажу верните (см. следующий раздел), чтобы она не ушла в выручку смены.

Смешанная оплата (часть картой, часть наличными). 1С это поддерживает: в окне оплаты добавьте две строки — наличными на одну сумму и картой на другую. Сначала проходит безналичная часть через терминал, затем кассир принимает наличные. В фискальном чеке обе формы расчёта отражаются отдельно, а их сумма должна равняться итогу чека. Такой приём удобен, когда на карте не хватает остатка или покупатель хочет разделить оплату.

Шаг 5. Возврат по карте и отмена операции

Вернуть деньги на карту можно только через тот же терминал, что принимал оплату, и строго на ту карту, с которой был платёж. Наличными возврат по безналичной продаже оформлять нельзя.

Возврат в день продажи (смена не закрыта). Удобнее сделать отмену (сторно) операции на терминале:

1. В РМК или документе продажи найдите нужный чек.
2. Выполните возврат по карте — 1С отправит на терминал команду отмены/возврата.
3. Клиент прикладывает ту же карту, терминал печатает слип возврата, 1С пробивает чек с признаком возврат прихода.

Возврат в другой день (смена уже закрыта). Оформляется документом возврата:

• в 1С:Розница — документом Возврат товаров от покупателя (или «Возврат» в чеках ККМ), с видом оплаты «Платёжная карта»;
• в УТ 11 — документом Возврат товаров от клиента на основании реализации, с безналичной формой оплаты.

Шаг 6. Закрытие смены и сверка итогов по картам

В конце смены суммы по картам нужно сверить между терминалом и 1С — это защищает от расхождений, когда платёж прошёл на терминале, но не записался в базу (или наоборот).

1. Выполните на терминале сверку итогов (в интегрированном режиме её можно запустить из 1С — команда сверки итогов по эквайрингу). Терминал напечатает отчёт с общей суммой безналичных операций за день.
2. Закройте кассовую смену — сформируйте Отчёт о розничных продажах (Розница) или Отчёт о розничных продажах на основании смены ККМ (УТ). В нём безналичная выручка показана отдельной строкой.
3. Сравните: сумма по картам в 1С должна совпадать с итогом сверки на терминале.

Если суммы не сходятся — ищите «потерянный» чек: операция, подтверждённая банком, но не проведённая в 1С, либо отменённый на терминале платёж, который в базе остался как оплаченный. Такие расхождения проще находить сразу, пока смена свежая.

Отдельно стоит сверять выручку по картам с выпиской банка. Банк зачисляет суммы реестрами — обычно на следующий рабочий день и за вычетом комиссии, поэтому сумма зачисления не совпадёт с кассовой выручкой на величину удержанной комиссии. Для контроля в учёте безналичную выручку до зачисления держат на счёте 57 «Переводы в пути», а при поступлении на расчётный счёт закрывают его и отдельной проводкой списывают комиссию банка в расходы. Эту схему задают в договоре эквайринга и учётной политике.

Типичные ошибки при настройке эквайринга

Почти все проблемы сводятся к обрыву связи 1С ↔ драйвер ↔ терминал или к несвязанным между собой справочникам. Выберите симптом:

Частые вопросы