Смена банка и расчётного счёта организации в 1С

Смена банка в 1С — это не замена реквизитов в одном поле, а четыре отдельных действия: завести новый банк в справочнике, добавить организации новый расчётный счёт, сделать его основным и настроить обмен с клиент-банком. Старый счёт при этом не удаляют, а закрывают, чтобы в базе осталась история платежей.

Весь порядок ниже показан для 1С:Бухгалтерия 3.0 в интерфейсе «Такси». В 1С:ЗУП и 1С:УТ банковские счета организации заводятся в карточке организации так же, пути отличаются только названием раздела.

Разберём по шагам: от проверки договора с новым банком до момента, когда платёжки и печатные формы начинают подставлять свежие реквизиты.

Что меняется при переходе в новый банк

Банк выдаёт вам новый расчётный счёт с новым БИК, корреспондентским счётом и названием. В 1С это значит, что появляется ещё один элемент справочника банковских счетов организации — а не правка старого.

Менять реквизиты прямо в карточке действующего счёта категорически не стоит: вы перепишете историю. Все прошлые платёжки, выписки и остатки на старом счёте окажутся привязаны к новым реквизитам, и сверка с банком за прошлые периоды перестанет сходиться.

Поэтому правило одно: новый банк — новый счёт. Старый остаётся в базе как есть.

Что затронет смена:

• 📄 платёжные поручения — новые уходят с нового счёта;
• 🧾 печатные формы (счёт на оплату, акт, накладная) — подставляют основной счёт организации;
• 🔁 загрузка и выгрузка в клиент-банк — настраивается заново под новый счёт;
• 📒 остатки денежных средств — переносятся проводкой при фактическом переводе денег.

Порядок действий лучше соблюдать именно в такой последовательности: сначала банк в справочнике, затем счёт организации, затем признак «основной», и только потом обмен с клиент-банком. Если перескочить через шаг — например, настроить обмен раньше, чем создан счёт, — программе будет не на что опереться, и настройку придётся переделывать.

Добавляем новый банк в справочник

Банк в 1С определяется по БИК. Если вы указываете БИК при создании счёта, программа обычно сама находит банк в классификаторе и подставляет его название и корсчёт — отдельно создавать банк вручную не требуется.

Классификатор банков лежит в разделе Справочники → Банки. Открыв список, вы увидите все банки, которые уже встречались в базе.

Если нужного банка в списке нет, его подтягивают по БИК:

1. Откройте Справочники → Банки.
2. Нажмите кнопку загрузки классификатора в командной панели списка.
3. Укажите БИК нового банка — программа запросит данные и добавит банк.

Загрузка работает через интернет -поддержку. Если она не подключена, классификатор можно обновить вручную из файла, который распространяется для этих целей, либо завести банк по БИК и корсчёту из реквизитов, присланных самим банком.

Заводим новый расчётный счёт организации

Банковские счета привязаны к организации. Открыть их список можно так:

1. Перейдите в Главное → Организации (в базе с одной организацией — Главное → Реквизиты организации).
2. Откройте карточку нужной организации.
3. Найдите раздел или ссылку «Банковские счета» — в ней перечислены все счета этой организации.

Нажмите «Создать» и заполните карточку нового счёта:

• БИК банка — по нему подставятся название и корсчёт;
• Номер счёта — 20 знаков с нового договора;
• Валюта — обычно рубли;
• Вид счёта — расчётный.

Остальные поля (назначение платежа по умолчанию, текст для печатных форм) заполняются по желанию.

Счетов у организации может быть сколько угодно — рублёвый, валютный, спецсчёт под эквайринг. Для каждого заводится своя карточка. Если новый банк открыл вам сразу и рублёвый, и валютный счёт, создайте два элемента справочника, указав в каждом свою валюту; основным по умолчанию делают, как правило, рублёвый.

Если вы ведёте в базе несколько организаций, помните: банковские счета принадлежат конкретной организации. Счёт, заведённый для одного юрлица, не появится в документах другого — для каждой организации реквизиты меняются в её собственной карточке.

Делаем новый счёт основным

Это ключевой шаг, про который часто забывают. Пока счёт просто создан, документы продолжат подставлять старые реквизиты.

В списке банковских счетов организации выделите новый счёт и назначьте его используемым по умолчанию (основным) — в командной панели списка есть команда, которая помечает выбранный счёт как основной. После этого новые счета на оплату, платёжки и печатные формы будут брать именно его.

У организации в каждый момент один основной счёт. Сделав основным новый, вы автоматически снимаете этот признак со старого.

Настраиваем обмен с клиент-банком

Обмен настраивается отдельно для каждого счёта, поэтому старая настройка на новый счёт не распространяется.

Зайдите в Банк и касса → Платёжные поручения (или в сам журнал банковских документов) и найдите команду настройки обмена с банком — она есть в командной панели журнала. Дальше есть два пути.

Обмен через файлы (классический клиент-банк). 1С выгружает платёжки в файл 1c_to_kl.txt, вы загружаете его в программу банка; выписку банк отдаёт файлом kl_to_1c.txt, который вы загружаете обратно. В настройке укажите:

• организацию и новый банковский счёт;
• папки для файлов выгрузки и загрузки;
• кодировку и версию формата (обычно подходят значения по умолчанию).

Прямой обмен (1С:ДиректБанк). Если ваш новый банк поддерживает технологию прямого обмена, платёжки уходят в банк прямо из 1С, без промежуточных файлов. Подключение запускается из той же настройки обмена — программа предложит включить прямой обмен и пройти авторизацию по реквизитам, которые выдаёт банк.

Какой способ выбрать, зависит от того, что поддерживает новый банк и как вы привыкли работать:

Если по счёту платят зарплату

Когда через банк проходит зарплатный проект, смена банка затрагивает и его. Реквизиты зарплатного проекта (куда уходит реестр на выплату сотрудникам) настраиваются отдельно — в 1С:ЗУП или в разделе кадрового учёта 1С:Бухгалтерии, если зарплата ведётся там.

После смены счёта проверьте, что ведомость на выплату зарплаты через банк ссылается на новый зарплатный проект и новый расчётный счёт. Старый реестр по закрытому счёту банк уже не примет.

Что делать со старым счётом и остатками

Старый счёт не удаляют. Пока по нему есть обороты хотя бы в одном периоде, удаление невозможно — и не нужно: история платежей и сверка за прошлые годы должны остаться.

Когда банк окончательно закрывает старый счёт, его помечают закрытым в карточке счёта. После этого 1С перестаёт предлагать его при создании новых документов, но все прошлые движения сохраняются.

Перед закрытием старого счёта проверьте, не осталось ли по нему незавершённых операций. Неоплаченные счета поставщикам, которые вы собирались гасить со старого счёта, переключите на новый — иначе платёжка уйдёт по закрытым реквизитам. Проверять удобно по журналу платёжных поручений, отфильтровав его по старому счёту.

Остаток денег переводится по факту — когда старый банк перечисляет средства на новый счёт. В 1С это не «перенос в настройках», а обычная банковская операция:

1. Загрузите выписку по старому счёту со списанием суммы на новый счёт.
2. Загрузите выписку по новому счёту с поступлением этой же суммы.
3. Проверьте, что движение между своими счетами отражено корректно и не задвоилось.

Остаток денежных средств в учёте отражается на счёте 51. После перевода обороты по субконто (банковским счетам) покажут, что деньги ушли со старого счёта и пришли на новый, а общее сальдо по 51 не изменилось.

Обновляем реквизиты в договорах, счетах и документах

Хорошая новость: печатные формы счетов, актов и накладных подставляют текущий основной счёт организации автоматически. Как только вы сделали новый счёт основным, свежие печатные формы выходят уже с новыми реквизитами — править каждый договор не требуется.

Что всё же стоит проверить вручную:

• Шаблоны и бланки вне 1С. Если у вас есть счёт на оплату в Word или фирменный бланк с «зашитыми» реквизитами — поменяйте их отдельно, 1С про них не знает.
• Регулярные документы с жёстко указанным счётом. В редких случаях в договоре или в настройке автоматического выставления счетов банковский счёт задан явно — такие места нужно переключить на новый счёт.
• Эквайринг, подписки, маркетплейсы. Реквизиты для списаний и выплат меняются в личных кабинетах этих сервисов, а не в 1С.

Контрагентам отправьте письмо о смене реквизитов — это их забота указать новый счёт в своих платёжках. В самой 1С реквизиты контрагентов трогать не нужно: меняются только ваши.

Отдельно уведомлять налоговую об открытии или закрытии счёта не нужно — банки сами передают эти сведения в ФНС. А вот фонд (СФР, до 2023 года — ФСС) и контрагентов, которые платят вам регулярно, предупредите заранее: за несколько дней до того, как старый счёт перестанет принимать поступления. Так вы избежите «зависших» платежей, которые уйдут по закрытым реквизитам и вернутся отправителю через неделю.

Если платёж не уходит или выписка не грузится

Сами реквизиты вы поменяли верно, а платёж возвращается или банк не принимает файл — почти всегда дело в одной из трёх вещей. Вот как их различить.

Если тестовая платёжка прошла, а боевая зависла — проверьте лимиты и подтверждение в самом банке: 1С отдала файл корректно, дальнейшее уже на стороне банковской программы.

Частые вопросы