Обмен 1С с банком: от расчётного счёта до первой загруженной выписки

Чтобы подключить банк в 1С, сначала заведите расчётный счёт в карточке организации (Главное → Организации → Банковские счета), затем выберите способ обмена: файлы через программу «Клиент-Банк» или прямую интеграцию 1С:ДиректБанк. Первый способ работает с любым банком, второй убирает ручную выгрузку и загрузку, но доступен не во всех банках.

Типичная ситуация: компания открыла счёт в новом банке, бухгалтер неделю вбивает поступления вручную, а потом находит расхождение с банком на 300 рублей комиссии. Настройка обмена занимает 15–30 минут, и после неё выписка за день попадает в 1С за пару кликов. Инструкция ниже — для 1С:Бухгалтерии предприятия 3.0 на платформе 8.3 с интерфейсом «Такси». В других типовых конфигурациях (УТ 11, КА, ERP) механизм обмена тот же, отличаются только разделы меню.

Шаг 1. Банк и расчётный счёт в карточке организации

Без банковского счёта 1С не сможет ни сформировать платёжку, ни сопоставить выписку. Поэтому начните с него.

1. Откройте Главное → Организации и карточку своей организации.
2. Перейдите по ссылке Банковские счета в верхней панели карточки и нажмите Создать.
3. Введите БИК банка. Если классификатор банков загружен, 1С сама подставит наименование, корреспондентский счёт и город.
4. Укажите номер расчётного счёта — ровно 20 цифр.
5. Выберите валюту счёта. Для рублёвого счёта — «руб.».
6. Сохраните и сделайте счёт основным, если он у организации главный: тогда он будет подставляться в новые платёжные поручения автоматически.

Классификатор банков

Классификатор банков 1С обновляет сама, если подключена интернет-поддержка (Администрирование → Интернет-поддержка и сервисы). Без неё банк можно завести вручную по данным из договора: БИК, наименование, корсчёт, город.

После слияний банков старые БИК перестают действовать. Если в справочнике банк помечен как недействующий, обновите классификатор и замените банк в карточке счёта — иначе платёжки уйдут с неверными реквизитами и банк их отклонит.

Расчётные счета контрагентов

Пока вы в справочниках, проверьте счета основных поставщиков: Справочники → Контрагенты → карточка → Банковские счета. При загрузке выписки 1С ищет контрагента по ИНН и номеру счёта. Если счёта нет, программа может создать его сама, но лучше ввести счета ключевых партнёров заранее.

Шаг 2. Выберите способ обмена с банком

Есть два рабочих варианта. Сравнение поможет выбрать сразу, а не переделывать через месяц.

Оба способа можно совмещать: например, основной счёт подключить через ДиректБанк, а валютный в другом банке — через файлы.

Шаг 3. Как настроить обмен с банком через Клиент-Банк

Классический обмен построен на текстовом файле формата 1CClientBankExchange. Его понимает почти любой интернет-банк: в разделе выписок обычно есть кнопка «Экспорт в 1С», а в разделе платежей — «Импорт из 1С».

Настройка в 1С

1. Откройте Банк и касса → Банковские выписки.
2. Нажмите Загрузить — откроется форма обмена с банком.
3. Перейдите по ссылке настройки обмена и выберите банковский счёт.
4. Укажите файлы обмена. По умолчанию это 1c_to_kl.txt (выгрузка платёжек из 1С в банк) и kl_to_1c.txt (выписка из банка в 1С). Удобно держать их в одной папке, например C:\Bank\.
5. Выберите кодировку: Windows — для большинства современных интернет-банков, DOS — для старых систем.
6. Отметьте, нужно ли проводить документы сразу после загрузки и создавать ненайденных контрагентов и договоры.

Настройки сохраняются отдельно для каждого расчётного счёта. Два счёта в разных банках — две настройки.

Как выглядит файл обмена

Если что-то не грузится, файл полезно открыть в Блокноте. Начало корректной выписки выглядит так:

1CClientBankExchange
ВерсияФормата=1.03
Кодировка=Windows
Отправитель=Бухгалтерия предприятия
Получатель=
ДатаСоздания=05.10.2026
ДатаНачала=05.10.2026
ДатаКонца=05.10.2026
РасчСчет=40702810900000012345
СекцияРасчСчет
ДатаНачала=05.10.2026
ДатаКонца=05.10.2026
РасчСчет=40702810900000012345
НачальныйОстаток=150000.00
ВсегоПоступило=85000.00
ВсегоСписано=42300.00
КонечныйОстаток=192700.00
КонецРасчСчет
СекцияДокумент=Платежное поручение
Номер=318
Дата=05.10.2026
Сумма=42300.00
...
КонецДокумента
КонецФайла

Проверка остатков: 150 000 + 85 000 − 42 300 = 192 700. Если в вашем файле эта арифметика не сходится, проблема на стороне банка, а не 1С.

Шаг 4. Подключение банка через 1С:ДиректБанк

1С:ДиректБанк — это прямой канал между 1С и банком. Платёжка уходит из 1С по кнопке, выписка приходит так же, интернет-банк открывать не нужно.

Что проверить до подключения

• ✅ Ваш банк поддерживает сервис. Список банков 1С показывает в мастере подключения, там же видно, какой способ авторизации использует банк.
• ✅ Подключена интернет-поддержка 1С.
• ✅ У вас есть логин и пароль от интернет-банка с правом подписи (или доступ сотрудника, который его имеет).
• ✅ Если банк подписывает документы электронной подписью — на компьютере установлен криптопровайдер и сертификат.

Порядок подключения

1. Включите обмен с банками: Администрирование → Обмен электронными документами, флажок использования обмена с банками.
2. Откройте Банк и касса → Банковские выписки и запустите подключение 1С:ДиректБанк (команда есть в командной панели списка выписок и в карточке банковского счёта).
3. Выберите банковский счёт. 1С по БИК определит банк и предложит его способ подключения.
4. Авторизуйтесь: в зависимости от банка это переход в интернет-банк с подтверждением, вход по логину и паролю с кодом из СМС или выбор сертификата.
5. Дождитесь, пока 1С создаст настройку обмена, и выполните тестовый запрос выписки за вчерашний день.

У части банков подключение начинается с их стороны: в интернет-банке нужно включить интеграцию с 1С, и только после этого мастер в 1С завершится успешно. Если мастер сообщает, что банк не отвечает или доступ запрещён, первым делом проверьте этот пункт в интернет-банке.

Как работает подпись

Подпись платёжек при ДиректБанке выполняется в 1С. Чаще всего банки используют одноразовый код из СМС или пуш-уведомление, реже — сертификат электронной подписи на токене. Если платёжки подписывают два человека (бухгалтер и директор), это настраивается в интернет-банке: 1С отправит документ, а банк дождётся второй подписи.

Шаг 5. Загрузка выписки из банка в 1С

Здесь проявляется вся польза настройки: банковская выписка превращается в документы учёта.

Загрузка из файла Клиент-Банка

1. В интернет-банке выгрузите выписку за период в формате 1С и сохраните её как kl_to_1c.txt в папку обмена.
2. В 1С: Банк и касса → Банковские выписки → Загрузить.
3. Проверьте путь к файлу и нажмите загрузку.
4. Посмотрите на список: 1С покажет, какие документы созданы, какие уже были загружены ранее и какие требуют внимания.

Загрузка через ДиректБанк

В списке банковских выписок нажмите команду запроса выписки из банка, выберите период. Обычно за текущий день хватает одного нажатия. Выписку за прошлый месяц тоже можно запросить — удобно при закрытии периода.

Какие документы создаются

Каждая строка выписки становится документом:

1С определяет вид операции по назначению платежа и контрагенту. Если контрагент найден, договор и статья движения денежных средств подставятся из прошлых документов. Строки, которые программа разобрать не смогла, видны в списке — их придётся дозаполнить вручную.

Повторная загрузка

Загружать одну выписку дважды не страшно. 1С ищет уже существующие документы по номеру, дате, сумме и счёту и не создаёт дубли. Но если вы вручную поменяли в документе сумму или дату, совпадение может не найтись — тогда появится второй документ. После загрузки сверяйте конечный остаток в 1С с остатком банка.

Шаг 6. Как отправить платёжное поручение из 1С в банк

1. Создайте документ: Банк и касса → Платёжные поручения → Создать.
2. Заполните получателя, сумму, назначение и ставку НДС. Для налогов используйте вид операции «Уплата налога» — 1С заполнит статус плательщика, КБК и другие бюджетные реквизиты.
3. Отправьте документ в банк одним из способов.

Через Клиент-Банк. Выделите в списке нужные платёжки и выполните выгрузку — они попадут в файл 1c_to_kl.txt. В интернет-банке откройте импорт из 1С, выберите файл, проверьте список и подпишите.

Через ДиректБанк. Нажмите отправку в банк прямо в списке платёжных поручений или в документе. 1С запросит подтверждение (код, пуш, сертификат), и документ уйдёт в банк. Статус обработки — принят, исполнен, отклонён — вы увидите в 1С.

Отметка «Оплачено»

Платёжное поручение само по себе не формирует проводок. Проводка Дт 60 Кт 51 появится, когда загрузится выписка с этим платежом: 1С найдёт платёжку, создаст по ней списание и отметит её как оплаченную. Если платёжки в списке висят неоплаченными, а деньги ушли, значит выписка ещё не загружена или 1С не сопоставила документы — например, номер платёжки в банке изменился.

Ошибки при обмене 1С с банком

Если загрузка завершилась ошибкой посреди файла, часть документов уже могла создаться. Не удаляйте их вслепую: повторная загрузка того же файла их найдёт и не задвоит.

Частые вопросы